¿Cómo se financia ueno bank? Las claves detrás de sus depósitos, patrimonio y crecimiento

El crecimiento de una entidad financiera no depende únicamente del dinero depositado por sus clientes. En el caso de ueno bank, su estructura de financiamiento combina depósitos del sector privado y público, recursos provenientes de organismos internacionales, acceso a los mercados de capital y reinversión de utilidades.

Según explicó Juan Manuel Gustale, presidente de la entidad, más del 70 % de los depósitos de ueno bank proviene del sector privado, mientras que los recursos públicos representan entre el 25 % y el 27 % del total. Al mismo tiempo, el banco alcanzó US$ 510 millones en financiamiento proveniente de instituciones de desarrollo, fondos internacionales y mercados internacionales de capital.

La mayor parte de los depósitos proviene del sector privado

Uno de los principales puntos abordados por la entidad tiene que ver con el origen de sus depósitos. De acuerdo con las cifras presentadas por Gustale, más de siete de cada diez dólares depositados en ueno bank corresponden al sector privado.

Los depósitos provenientes del sector público, en tanto, representan entre el 25 % y el 27 % del total.

Esta composición permite observar que la principal fuente de depósitos del banco continúa estando vinculada a clientes privados, aunque los recursos públicos también tienen una participación relevante.

US$ 510 millones de financiamiento internacional

Además de los depósitos tradicionales, ueno bank recurrió a diferentes fuentes internacionales para acompañar su expansión.

La entidad informó que alcanzó US$ 510 millones en recursos provenientes de instituciones de desarrollo, fondos internacionales y mercados de capital. Entre las operaciones más importantes se encuentra una emisión por US$ 350 millones en Wall Street, que tuvo como bancos líderes a JPMorgan y Bank of America.

También se sumaron operaciones por US$ 27,5 millones con Finance in Motion, el Banco de Desarrollo de Austria (OeEB) y DW Markets.

Según el banco, estos recursos están destinados a ampliar el financiamiento disponible para mipymes, emprendedores, productores y proyectos sostenibles en Paraguay.

¿Qué participación tiene el IPS?

Otro de los puntos explicados por ueno bank corresponde a los recursos provenientes del Instituto de Previsión Social (IPS).

Actualmente, la entidad mantiene alrededor de US$ 300 millones en recursos del IPS. Sin embargo, el banco aclara que ese monto ya forma parte del porcentaje correspondiente a depósitos públicos, por lo que no debe considerarse como una fuente adicional por fuera de esa categoría.

De acuerdo con la explicación presentada, la fusión con Visión Banco y la consolidación patrimonial registrada desde julio de 2024 permitieron que la institución cumpliera con las condiciones necesarias para participar en los procesos competitivos del IPS.

Operaciones con empresas vinculadas

ueno bank también se refirió a las operaciones realizadas con compañías vinculadas.

La entidad sostiene que las operaciones con WEPA, UPAY, ueno Seguros y ueno Casa de Bolsa están sujetas a requisitos, límites y mecanismos de supervisión establecidos por la regulación financiera.

Asimismo, manifestó su disposición a presentar el detalle de las exposiciones y el tratamiento prudencial correspondiente a estas operaciones.

Las utilidades permanecen dentro del banco

Otro aspecto relevante de la estrategia financiera de ueno bank está relacionado con el destino de sus ganancias.

Gustale afirmó que la entidad no ha distribuido dividendos entre sus accionistas y que las utilidades generadas permanecieron dentro del banco con el objetivo de fortalecer su patrimonio y acompañar su crecimiento.

En los últimos dos años, según los datos presentados, el patrimonio de la entidad aumentó en más de US$ 200 millones.

El documento aclara, sin embargo, que el crecimiento patrimonial no depende exclusivamente de la retención de utilidades, ya que también puede incluir aportes de capital y otros movimientos financieros.

Una estrategia basada en distintas fuentes de recursos

La estructura financiera presentada por ueno bank muestra un modelo que combina diferentes fuentes: depósitos privados y públicos, financiamiento internacional, acceso a mercados de capital y reinversión de utilidades.

Según la información proporcionada por la propia entidad, este esquema permitió acompañar su expansión y fortalecer su patrimonio mientras amplía su presencia dentro del sistema financiero paraguayo.

Actualmente, ueno bank se presenta como uno de los cuatro bancos sistémicos del Paraguay y asegura liderar el mercado en cantidad de clientes, tarjetas de débito y crédito y volumen de transacciones. Además, cuenta con 76 Centros de Experiencia ueno bank x y más de 1.000 cajeros TEDs distribuidos en el país.

La clave está en mirar más allá de los depósitos: el crecimiento de ueno bank se apoya en una combinación de capital privado, recursos públicos, financiamiento internacional y utilidades reinvertidas.